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【課前延伸學案】

(一)便捷的投資儲蓄存款

1、儲蓄存款的含義：

2、我國的主要儲蓄機構：

3、利息：

(1)含義：

(2)存款本金的增值部分。

(3)影響利息的因素：

(4)利息計算公式：

4、利率：

(1)含義：

(2)表示方法：

5、儲蓄存款的種類：

(1)活期儲蓄：

(2)定期儲蓄：

6、儲蓄存款的收益(特點)：

活期儲蓄 ，靈活方便，但定期儲蓄 較差，收益 活期儲蓄，但一般低于 和 。因為銀行的 比較高，儲蓄存款比較 ， 較低。

7、儲蓄存款的風險：

(二)我國的商業銀行：

1、含義：

2、性質及地位：商業銀行是我國 中最重要的組成部分，具有企業性質。

3、主要業務：

(1)存款業務基礎業務

(2)貸款業務主體業務，也是其利潤來源

①商業銀行的貸款業務是怎樣劃分的?

②貸款原則：真實性、謹慎性、安全性、效益性

(3)結算業務包括現金結算與轉賬結算，收取一定的服務費用。

(4)此外，商業銀行還為我們提供 、 、

、 等服務。

4、商業銀行在我國社會主義經濟發展中發揮著巨大的作用。

(1)

(2)

(3)

【課內探究學案】

探究1：新中國成立60年來，特別是經過改革開放30年的發展，人民生活逐步向全面實現小康轉變。城鎮居民人均可支配收入由1949年的不足100元提高到2008年的15781元，扣除價格因素，增長18.5倍，年均增長5.2%。農村居民人均純收入由1949年的44元提高到2008年的4761元。收入的增加使城鄉居民擁有的財富呈現快速增長趨勢。2008年底城鄉居民人民幣儲蓄存款余額達21.8萬億元，比1952年底的8.6億元增加2.5萬倍，人均由1.6元增加到16407元。股票、債券等金融資產規模不斷擴大。城鎮居民擁有的財產性收入占全部收入比重由零起步，上升到2008年的2.3%。

(1)我國城鄉居民儲蓄連年迅速增長，你如何看待這種現象?

(2)請你談談，人們為什么要把錢存入銀行?

(3)有人認為，居民儲蓄存款越多越好。請談談你的看法。

探究2：利息和利率是一回事嗎?

探究3：活期儲蓄和定期儲蓄投資特點的對比：

流動性收益性安全性

活期儲蓄

定期儲蓄

課堂有效訓練：

1.中國人民銀行公布的金融統計表明，全部金融機構(含外資機構)本外幣居民儲蓄在2月末首次突破10萬億元大關后，到4月末，居民儲蓄余額為10.27萬億元，同比增長18.4%，繼續保持快速增長。出現材料中反映的我國居民儲蓄余額繼續保持快速增長的根本原因是( )

①改革開放促進了我國經濟的健康、快速發展 ②經濟發展使居民可支配貨幣收入不斷增加 ③社會主義市場經濟的建立使國民收入分配逐漸向個人傾斜 ④國家對居民儲蓄采取鼓勵和保護的政策

A.①② B.③④ C.①③ D.②④

2、張某原有定期一年的2萬元人民幣存款，年利率為1.98%，利息稅為5%，國家上調銀行存貸款利率后，一年期存款利率為2.25%，利息稅率不變。在新的利率制度下，張某將2萬元人民幣存入銀行，一年后可以多拿利息 ( )

A、45.5元 B、39.2元 C、51.3元 D、54元

3.下列對儲蓄存款的認識，正確的一項( )

A、儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點

B、儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎

C、利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益

D、儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險

4.從性質上看，商業銀行是 ( )

A企業法人 B非公有制經濟 C政策性銀行 D國家機關

5、我國銀行的基本業務是 ( )

①吸收存款 ②發行債券 ③信托投資 ④發放貸款 ⑤發行貨幣 ⑥辦理結算

A ①④⑥ B ①③⑤ C ②④⑥D ①④⑤

6、在現實生活中，人們經常形象地用蓄水池、總賬房、調節器、寒暑表等說明銀行的作用。下列屬于銀行對國民經濟發展的巨大作用的是 ( )

①銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶 ②銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據 ③銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高經濟效益 ④有利于培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式

A ①②③④ B ②③④ C ①③④ D ①②③

7、材料一：中國金融網載文指出，信貸資產風險是客觀存在的，防止、消化、抵御信貸資產風險是一項長期而艱巨復雜的系統工程。商業銀行在經營信貸業務時，總是選擇效益好的方案，但同時也需要考慮到此方案在客觀條件變化時，可能引起的損失。因此對其可能發生的不良后果進行分析和預測，采取排除轉移的對策，把貸款風險控制在最小限度內。

材料二：李先生到銀行申請買車貸款，工作人員從電腦中調出他的資信狀況后，告訴他現在無法在銀行貸到款。原來兩年前在辦理住房貸款時，李先生沒有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信用的記錄，在近期內李先生不會從銀行貸到任何款項。看來實現轎車夢的日子只有延期了。

(1)兩則材料之間有什么聯系?

(2)商業銀行的貸款業務是怎樣劃分的?既然存在風險，商業銀行為什么還要開展信貸業務?

(3)分析說明材料二蘊涵了經濟生活的什么道理?

第一框 儲蓄存款和商業銀行

【課后拓展學案】

一、單項選擇題

1.專家之所以呼吁拓寬投資渠道，是因為，居民儲蓄的過快增長，可能會 ( )

A弱化消費增長對于經濟增長的拉動作用 B.導致居民消費持續下降

C.不利于國家擴大投資規模 D.促使我國經濟快速發展

2.商業銀行的共同點是 ( )

①吸收存款、發放貸款 ②辦理結算 ③設立目的是建立健全國家宏觀調控體系 ④以銀行利潤為主要經營目標

A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④

3.某銀行在一年內貸款5000萬元人民幣，平均年利率為9%，同年吸收存款4000萬元人民幣，平均年利率為6%。一年中該銀行共支付職工工資、獎金10萬元，其他開支支出90萬元。這一年銀行利潤應當是 ( )

A.450萬元 B.210萬元 C.110萬元 D.240萬元

4.在我國商業銀行的各類業務中，作為基礎業務的是 ( )

A.吸收存款 B.發放貸款 C.轉帳結算 D.代理保險

5.信用卡的使用體現著銀行的一項業務活動，這項業務活動是 ( )

A.發行貨幣 B.發行債券

C.轉賬結算 D.調節利率

2008年8月15日，中國人民銀行決定上調存款類金融機構存款準備金率0.5個百分點。8月19日，中國人民銀行宣布上調金融機構人民幣存、貸款基準利率�；卮�67題。

6、金融機構的貸款利率總是高于同期同檔次的存款利率，這是為了 ( )

A.獲得利潤 B.限制貸款 C.鼓勵儲蓄 D.服務社會

7、金融機構提高貸款利率，這對企業的影響是 ( )

A.減少銀行利潤 B.抑制通貨膨脹

C.增加儲蓄余額 D.加大生產成本

8.王某于2008年6月10日存入一年定期儲蓄存款200元，月利率為9.45%，2009年6月10日到期支取。在這一段期間，雖然從2009年4月15日起，一年期存款月利率由9.45%調整到8.4%。但按儲蓄存款章程規定：對2009年4月14日以前存入的定期儲蓄存款，仍按調整前的利率計付利息，直至存款到期。所以王某這筆存款支取的利息是( )

A.32.45元 B.24.54元 C.22.68元 D.26.32元

9.《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定：商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則。隨著商業銀行進程的加快，各家商業銀行都把存款第一，效益第一作為立行的根本宗旨。商業銀行以此為根本宗旨的根本原因是 ( )

A.銀行之間存在著激烈的競爭

B.商業銀行以經營工商業存、放款為主要業務

C.保證商業銀行職能的發揮

D.它是以銀行利潤為主要經營目標的企業法人

10.下列對儲蓄存款理解不正確的是( )

A它反映儲戶與儲蓄機構之間的信用關系 B它是一種投資行為

C它是指個人將其所有的人民幣或外幣存入銀行 D居民通過儲蓄可以獲得利息

11.材料一：中國人民銀行決定從2008年12月23日起，下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27百分點。

材料二：根據中國人民銀行調查顯示，居民儲蓄存款的目的排在前3位的依次是：子女教育費、養老、買房裝修。

(1)下調存款基準利率后，我國居民在投資選擇上一般會有什么反應?

(2)根據中國人民銀行的調查結果，如果由你撰寫調查報告，你認為能的出哪些結論?

12.背景材料：中國人民銀行宣布，從2007年10月29日起，上調金融機構存貸款利率。

辨題：提高存貸款利率，對儲戶有利，對企業不利。(10分)

12.(1)提高利率，有利于增加儲戶的利息收入，所以對儲戶有利。(2分)當前經濟形勢下，提高利率，還有利于縮小投資規模，抑制經濟過熱，既有利于房地產業的供求平衡和健康發展，又能適當照顧貸款購房者的切身利益;作為調節宏觀經濟運行的經濟手段，這次銀行上調利率將對物價指數發揮杠桿性的調節作用，有利于穩定物價，抑制物價大幅度上漲。(3分)

(2)提高利率，會增加企業貸款成本，從企業局部和眼前利益來看，對企業不利。但從整體利益與長遠利益來看，提高利率會使企業因資金成本提高而降低投資熱情，縮小投資規模，抑制經濟過快增長，進而減少社會總需求，有利于抑制通貨膨脹的苗頭。并且由于企業資金成本提高，會使企業改進技術，加強管理，從而降低成本，以提高經濟效益。所以從長遠來看，對企業發展是有利的。(5分)

第一框 儲蓄存款和商業銀行 參考答案

探究1：(1)這種現象說明我國居民的儲蓄存款數量大，儲蓄率高，對此，我們應一分為二的辨證分析。

我國城鄉居民儲蓄連年迅速增長，反映了我國經濟健康發展，城鄉居民收入增多，生活水平不斷提高，有利于居民培養合理的生活習慣;同時，說明我國居民的消費水平進入消費積累階段，消費心理已趨向成熟，消費水平提高;儲蓄存款不斷增長也為經濟建設積累了大量資金，也對國民經濟的持續、快速、健康發展起到了重要作用。

銀行一再降息，居民儲蓄率居高不下，說明我國經濟發展中還存在一些問題：①社會保險和社會福利制度不完善，居民社會安全感低，求穩怕險，以防萬一，因此國家必須進一步健全和完善我國的社會保障制度;②反映我國居民的投資形式單一，缺乏投資意識和風險意識，國家應采取相應政策，鼓勵居民多渠道投資，如購買股票、債券、保險等;③目前我國居民消費形式單一，消費觀念傳統，不利于國家刺激消費，拉動經濟的增長。

(2)①儲蓄存款是我國目前最主要的投資方式。從目前的情況看，也是家庭理財的主要手段。人們參加儲蓄的目的各不相同，有的是為孩子上學做準備，有的是為了購房、買車，有的是為了養老，還有的是為了資金安全。②公民的適量儲蓄，作為一種投資行為，其直接目的是為了獲得利息收入，同時，也對國民經濟的持續、快速、健康發展起到了重要作用。

(3)①一方面，居民儲蓄存款余額增加，意味著經濟發展態勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，居民儲蓄在國家的經濟建設中起著重大作用，能為經濟建設提供資金，使再生產順利進行。對個人而言，有利于培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。②另一方面，居民儲蓄太多、過量，則會導致消費市場的萎縮，造成消費品的積壓，對企業生產的擴大造成不良影響，這不僅弱化了消費對生產的促進作用，制約了經濟的發展，最終也必然影響居民生活水平的改善和提高。③認為居民儲蓄存款越多越好是不科學的。

探究2：(1)利息和利率是兩個不同的概念，二者既有區別又有聯系。

(2)區別：利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分;而利息率是一定期限內利息和本金的比率，它是中國人民銀行擬定的，是國家宏觀調控經濟的重要杠桿，是調節貨幣供應量的重要手段。

(3)聯系：在本金和存期一定的情況下，利息多少取決于利息率的高低。

探究3：活期儲蓄和定期儲蓄投資特點的對比：

流動性收益性安全性

活期儲蓄強低好

定期儲蓄差較高好

課堂有效訓練：15:ACCAA 6.D

7、(1)材料二中的銀行工作人員拒絕給李先生貸款，是材料一所說的控制貸款風險的體現。

(2)①從貸款對象看，商業銀行的貸款業務可劃分為工商業貸款和消費貸款。前者是發放給工商業者的貸款;后者是對消費者個人發放的，用于購買住房、汽車等耐用消費品。②貸款是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。如果不開展信貸業務，商業銀行就無法生存和發展。

(3)材料二蘊涵了商業銀行貸款的真實性、謹慎性、安全性、效益性原則。商業銀行是以利潤為主要經營目標的金融機構。它不會把錢輕易借給任何一個人，每一家銀行都會本著真實性、謹慎性、安全性、效益性原則，評估借款人的信用狀況，然后根據評估的結果，決定是否發放貸款。

【課后拓展學案】15：ABCAC 610：ADCDC

11、(1)下調存款基準利率會降低存款儲蓄的收益，當存款利率下調時，居民可能的選擇是將投資于儲蓄存款方面的資金轉移到投資股票、債券等其他投資方式。

(2)①我國必須進一步完善社會保障體系;②必須切實解決百姓關心的教育、衛生、住房等問題;③應進一步采取有效措施，多渠道刺激消費，擴大內需，發揮消費在發展經濟、增加居民收入中的作用。

12.第二屆國際金融論壇年會指出，公司法人治理結構改革是國有商業銀行改革的關鍵。四家國有商業銀行是中國銀行業的主體，至今占據我國銀行業市場份額的半壁河山，發揮著重要作用。推進四家國有商業銀行的改革意義十分重大。中國政府要把大多數國有商業銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現代化股份制商業銀行。

(1)銀行在國民經濟發展中發揮哪些作用?(5分)

(2)國有商業銀行改造成現代化的股份制商業銀行，其性質會改變嗎?(5分)

12.(1)在我國，銀行作為信貸中心、轉賬結算中心和現金出納中心，是國家宏觀調控的關鍵部門，是整個經濟活動的總樞紐，對國民經濟的發展具有巨大作用。①銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶。②銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和國家作 出正確的經濟決策提供必要的依據。③銀行對國民經濟各部門和企業的生產經濟活動進行監督和管理，以優化產業結構，提高經濟效益。(5分)

(2)①股份制是社會化大生產發展的產物，不能籠統地說股份制是公有或是私有，關鍵看它從屬的社會基本經濟制度的性質，看它的控股權掌握在誰的手中。在社會主義條件下，如果國家和集體控股，它具有明顯的公有性，有利于擴大公有資本的支配范圍。 ②國有商業銀行改造成現代化的股份制商業銀行，有利于投資 主體的多元化，化解金融風險，有利于降低其不良資產，有利于獲得更多的銀行利益，有利于壯大國有經濟的力量。所以，股份制不會使我國商業銀行性質發生改變。(5分)